⚠️ Важно Проверка происхождения средств - от 400 000 грн. Анонимная оплата наличкой - до 5000 грн. Как новый

28 апреля 2020, вступил в силу новый

Нужно, войти или зарегистрироваться для просмотра скрытого текста.

. Нововведения породили множество мифов, закон уже успели окрестить "полицейским".
В НБУ уверяют, что он упрощает жизнь обычным людям и банкам, и угрожает только нелегальной экономике.
Максимальную сумму повысили

Закон увеличил порог обязательного финансового мониторинга со 150 000 до 400 000 грн.
К примеру, если вы хотите оплатить покупку автомобиля наличными через кассу банка в сумме до 400 000 грн, достаточно будет обычного паспорта.
Если сумма выше, такая операция попадает под обязательный финансовый мониторинг банка. А клиент обязан провести полную идентификацию личности - показать паспорт, идентификационный код и заполненить опросный лист.
Список документов, подтверждающих источник происхождения денег, остался прежним: налоговая декларация, копия декларации из госрееста об имуществе, доходах, расходах и т.д.
Вместо 17 признаков высокорисковых операции осталось четыре:

• оплата наличными свыше лимита;
• перевод денег за границу (в т. ч. в страны, отнесенные КМУ к офшорным зонам);
• операции политиков;
• операции клиентов из стран, которые работают "в антилегализационной сфере" (сегодня

  Нужно, войти или зарегистрироваться для просмотра скрытого текста.

  Иран и Северную Корею).

Также закон теперь обязывает проверять все операции с виртуальными активами (например, криптовалютами) на сумму, равную или превышающую 30 000 грн.
Что с наличными

Закон ужесточает требования к идентификации тех, кто переводит деньги наличкой без открытия счета. Например, пополняет счет через терминал, делает перевод или вносит деньгих на депозит. Пороговая сумма по таким операциям снижена с 15 000 до 5000 грн.
До конца года на всех терминалах будет установлен лимит, и выше этой суммы инкогнито перевести не получится.
Авторизоваться можно, если терминал самообслуживания имеет устройство для считывания карты или дает возможность верифицировать плательщика дистанционно с помощью пин-кода или смс-пароля. В таком случае пополнение возможно в сумме до 30 000 грн
если необходимо провести операцию с наличкой, а подтвердить личность через терминал нет возможности, лучше идти в отделение банка. При оплате наличными или переводе (Western Union и т.д.) на суммы от 5000 грн через кассу банка, проводится упрощенная идентификация - потребуется только паспорт. Справка о происхождении денег для таких операций не нужна, заверили в НБУ.
ВАЖНО: Есть исключения. Правила лимита наличными до 5000 грн не касаются:
• оплаты коммуналки, налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы);
• оплаты кредита или кредитной карты в сумме до 30 000 грн;
• оплаты товаров и услуг с помощью карты или иного платежного устройства, если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
• наличных переводов в пределах Украины до 5000 грн;
• снятия средств со своего счета.
В этом случае идентификация не нужна.
А что с Р2Р переводами

Для переводов денег с банковской карты на карту до 30 000 грн ничего не меняется, отмечают в Нацбанке.
Банковская карта - это продукт, который уже идентифицирован, и у банка есть вся информация о владельце карточки и получателе, объясняет Шабан. То же самое касается SWIFT-платежей между счетами. Клиент был идентифицирован банком ранее, а значит никаких дополнительных проверок ждать не стоит.
Норма о сопровождении платежа реквизитами не новая, она есть и в законе от 2015 года, но для сумм от 15 000 грн и выше, объясняет Гавлицкий. Новый закон увеличил планку для большинства переводов, при которой нужно идентифицировать отправителя/получателя, до 30 000 грн.
В НБУ говорят, что банки будут более пристально относится к операциям, которые нетипичны для клиента. В этом случае банк может обратиться к клиенту с запросом, чтобы прояснить ситуацию. Но банк не будет безосновательно блокировать операции, только потому, что сумма, например, очень большая.
На деле многое будет зависеть от политики управления рисками конкретного банка. "Если для одних финучреждений та или иная операция будет считаться безрисковой, то другие запросят дополнительный пакет документов или вообще откажутся от ее проведения и от обслуживания клиента",
Электронные кошельки, мобильные и почтовые операторы

Закон существенно расширяет перечень субъектов, которые проводят идентификацию клиента.
В этот перечень вошли почтовые и мобильные операторы, риэлторы, юристы, представители игорного бизнеса и те, кто оказывает налоговые консультационные услуги. Всем им предстоит наладить у себя идентификацию плательщиков при расчетах наличными от 5000 грн. Сделать это надо в переходный период - до 1 января 2021.
В НБУ обещают учитывать соблюдение закона в переходной период. Для адаптации есть время до конца этого года, заявила Рожкова.
Кому усложнит жизнь эта норма? Новые требования могут оказаться болезненными для финкомпаний, имеющих лицензию на "осуществление переводов физическими лицами без открытия счета", считает Тимченко из Кредит Днепр. Анонимные электронные кошельки и prepaid-карты активно используются в теневой экономике, добавляет банкир. Новый закон требует верифицировать клиентов при всех операциях, которые связаны с обменом электронных денег на обычные.
Операторы мобильной связи, как и раньше, смогут без ограничений предоставлять услуги связи неидентифицированным абонентам,

Нужно, войти или зарегистрироваться для просмотра скрытого текста.

в НБУ.
Не нужно идентифицировать и верифицировать пользователей ряда электронных кошельков (транзитных, аналитических):

• открытие которых не инициировано мобильным абонентом;
• которые используются для "технических целей";
• которые не связаны с инициированием переводов пользователем в пользу других лиц.

Но если клиент инициирует открытие электронного кошелька и намеревается переводить деньги в пользу других лиц, необходима его проверка.
Как будут идентифицировать?

Теперь, чтобы открыть счет в банке не обязательно идти в отделение. Удостоверить личность можно будет, например, через видеосвязь или систему BankID.
Банки и финкомпании смогут выбрать для себя подходящий вариант из двух моделей удаленной идентификации и верификации клиента: полноценной или упрощенной.
К полноценной относятся:

• верификация с помощью Системы BankID НБУ и квалифицированной электронной подписи (далее - КЭП);
• проведение видеоидентификации.

Эта модель не предполагает лимитов на объемы операций и остатков по счетам клиентов.
Для упрощенной модели лимиты по операциям клиентов могут быть.
К этому типу относятся:

• верификация с помощью Системы BankID НБУ;
• верификация с помощью КЭП;
• перечисление платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, который сопровождается указанием ФИО клиента;
• дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа с помощью NFC модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка;
• верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступивший от банка на финансовый номер телефона.

Как вариант рассматривается возможность частичной передачи идентификации и верификации клиентов на аутсорсинг.
В НБУ уверяют, что если вы не проводите незаконных операций, новые изменения не усложнят, а напротив - упростят вам жизнь: расширение "мониторингового" лимита, дистанционная идентификация и т.д.
Взамен регулятор просит, на первый взгляд немного, - информацию об украинцах, которые платят, покупают и переводят. Так устроен современный мир - в нем почти нет места анонимности.

 

где простой человек возьмет 400000 гривен?
тут и 4000 фиг зароботаешь, а ни почти про пол ляма

 

Ну эта статья, в принципе, и не предназначалась для простых обывателей

 

Выводы с нового закона о финансовом мониторинге для пользователей дебетовых карт и аккаунтов:
* Пороговая сумма для обязательного мониторинга по обороту средств на карте с 150тыс.грн поднялась до 400тыс.грн!!!
*Максимальная сумма разово го анонимного пополнения наличкой через терминал опустилась с 15000грн до 5000грн.
*Операции с криптовалютой на сумму более 30000грн попадают под контроль.
*Для безналичных переводов и снятия денег ничего не поменялось!
*Вскоре придётся верифицировать аккаунты Easypay и Globalmoney!

 

Информацыя интересная, и не малов ажная, как раз етот вопрос меня интересовал ранее, спасибо за инфо

 

а как же я буду теперь платить за шишки?) шопы начнуть верефицировать изи и глобал?)

 

а по пповоду обязательного мониоринга это получается что если рабоать с мелкими суммами не привышая общий лимит в 400к проверять не будут?

так надо бы начинать с проверки чиновников) это у них там крупняки ходят

 

спасибо
отличный чувак
все коротко и ясно

 

Может я ошибаюсь, но Украина сейчас тот-же тоталитаризм как и 30 лет назад, как и через границу. Есть с чем сравнивать, вывод не радует) контроль за людьми гигантский, через чур.

 

Полезная информация, как раз было пару вопросов по данному нововведению, спасибо автору)

 

Придумают же хрени всякой -_-
Пол страны по черному работают, а они это лепят.

 

а если большой перевод разбить на мелкие?)

 

То всё нормально)
Можно класть в банк или переводить средства чуть меньше лимита каждый день и не докопаются.
Знакомые так подняли налик и просто депали по 5к $ каждый день, а это меньше 150к гривен.

 

мусора снова сосать, так сказатб

 

Хе хе